Este tutorial demostrará varias formas de calcular el interés compuesto en Microsoft Excel.
¿Qué es el interés compuesto?
Cuando invierte dinero, puede ganar intereses sobre su inversión. Digamos, por ejemplo, que invierte $ 3,000 con una tasa de interés anual del 10%, compuesta anualmente. Un año a partir de la inversión inicial (denominada principal), usted gana $ 300 ($ 3000 x 0,10) en intereses, por lo que su inversión vale $ 3300 ($ 3000 + $ 300). Para el próximo período, usted gana intereses basados en la cifra bruta del período anterior. Usando el ejemplo, dos años de su inversión principal, gana $ 330 ($ 3300 x 0,10) porque su inversión valía $ 3300. Ahora vale 3.630 dólares.
La fórmula general para el interés compuesto es: FV = PV (1 + r) n, donde FV es el valor futuro, PV es el valor presente, r es la tasa de interés por período yn es el número de períodos de capitalización.
Cómo calcular el interés compuesto en Excel
Una de las formas más fáciles es aplicar la fórmula: (cifra bruta) x (1 + tasa de interés por período).
Si está invirtiendo $ 1,000 con una tasa de interés del 15%, compuesta anualmente, a continuación se muestra cómo calcularía el valor de su inversión después de un año.
En este caso, B2 es el principal y A2 es la tasa de interés por período. El “$” se usa en la fórmula para fijar la referencia a la columna A, ya que la tasa de interés es constante en este ejemplo.
Puede calcular el valor de su inversión después de dos años simplemente copiando y pegando la fórmula en la celda D2, como se muestra a continuación.
C2 es la cifra bruta actual. Observe cómo B2 cambia automáticamente a C2, ya que la referencia de celda ha cambiado.
El proceso anterior para calcular el interés compuesto es fácil, pero si desea calcular el valor de su inversión después de 10 años, por ejemplo, este proceso no es eficiente. En su lugar, debería utilizar una fórmula de interés compuesto generalizada.
Fórmula general de interés compuesto (para capitalización diaria, semanal, mensual y anual)
Una forma más eficiente de calcular el interés compuesto en Excel es aplicar la fórmula de interés general: FV = PV (1 + r) n, donde FV es el valor futuro, PV es el valor presente, r es la tasa de interés por período yn es la número de períodos de capitalización.
Digamos, por ejemplo, que está invirtiendo $ 5,000 con una tasa de interés anual del 10%, compuesto semestralmente, y desea calcular el valor de su inversión después de cinco años. La hoja de cálculo a continuación muestra cómo se puede realizar este cálculo en Excel.
En este caso, PV es el principal, r es (tasa de interés anual) / 2 porque el interés se capitaliza semestralmente (dos veces al año), n es (períodos de capitalización por año) x (año) y FV es el valor de inversión . Este proceso es más eficiente que el primero porque no tiene que calcular la cifra bruta después de cada período, lo que ahorra bastantes pasos de cálculo.
Función FV e interés compuesto
Por último, puede calcular el interés compuesto con la función de valor futuro incorporada de Excel. Al igual que en el proceso anterior, la función FV calcula el valor futuro de una inversión en función de los valores de determinadas variables.
Las variables (como se muestra arriba) son:
- índice es la tasa de interés para cada período.
- nper es el número de períodos de capitalización.
- pago es el pago adicional por período y se representa como un número negativo. Si no hay ningún valor para "pmt", ponga un valor de cero.
- pv (opcional) es la inversión principal, que también se representa como un número negativo. Si no hay ningún valor para "pv", debe incluir un valor para "pmt".
- escribe (opcional) indica cuándo se realizan pagos adicionales. “0” indica que los pagos ocurren al comienzo del período y “1” indica que los pagos vencen al final del período.
El ejemplo anterior de interés compuesto semestral se puede completar con la función FV.
La "tasa" es (Tasa de interés anual) / (Período de capitalización por año), "nper" es (Períodos de capitalización por año) x (Años), "pmt" es 0 y "pv" es - (Principal).
Comprender cómo calcular el interés compuesto es importante para predecir el rendimiento de la inversión, ya sea para la planificación de la jubilación o su cartera personal, y Excel es una herramienta excelente para hacerlo.
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